Duidelijke signalen dat een bedrijf in financiële problemen zit

1. Dalende kredietscore

Kredietbureaus berekenen een kredietscore op basis van verschillende financiële factoren. Een dalende score duidt erop dat de financiële situatie van een bedrijf verslechtert. Kredietrapporten geven vaak een toelichting op de redenen achter deze daling. Door deze rapporten regelmatig te controleren, kunt u risico’s vroegtijdig signaleren.

2. Verlaging van de aanbevolen kredietlimiet

De aanbevolen kredietlimiet van een bedrijf weerspiegelt het bedrag aan krediet dat veilig verstrekt kan worden. Een verlaging hiervan kan een waarschuwingssignaal zijn dat het bedrijf een bepaalde hoeveelheid krediet niet kan accepteren, wat een indicator is dat ze moeite hebben met het betalen van hun facturen. Door goed te letten op de aanbevelingen weet u zeker dat u niet meer aanbiedt dan uw klanten kunnen veroorloven.

3. Trager betaalgedrag

Een van de eerste signalen van financiële problemen is een verandering in het betaalgedrag. Als een bedrijf plotseling later dan normaal zijn facturen betaalt, kan dat een teken zijn van liquiditeitsproblemen. Door betalingsdata te analyseren, kunt u bijvoorbeeld nagaan hoeveel facturen binnen de betaaltermijn zijn betaald, te laat zijn betaald of nog steeds open staan. Bovendien krijgt u ook zicht op de gemiddelde Days Beyond Terms (DBT) score. Dit is een gemiddelde van hoeveel dagen na de verstreken termijn een bedrijf hun rekeningen betaalt. Een stijging hiervan kan een belangrijke rode vlag zijn.

4. Hoge doorstroom van directieleden

Een frequente wisseling van medewerkers op topniveau kan een indicatie zijn van interne problemen, zoals veel meningsverschillen op het hoogste niveau of financiële moeilijkheden. Dit kan niet alleen de stabiliteit van het bedrijf ondermijnen, maar ook een negatieve invloed hebben op werknemers en bedrijfsprocessen. Houd daarom een oogje in het zeil bij directeurs en de datum van hun aanstelling, en houd in de gaten of een directeur eerdere failliete bedrijven heeft gerund – dit kan een indicatie zijn van hoe ze zakendoen.

5. Instabiliteit binnen groepsstructuur 

Als uw klant of leverancier deel uitmaakt van een grote groep of keten, is het belangrijk om ook de andere bedrijven binnen die groepsstructuur te controleren. Vaak delen bedrijven binnen een groep hun winsten om elkaar te ondersteunen. Maar als een van deze bedrijven failliet gaat, kan dit een domino-effect veroorzaken en de hele groep in gevaar brengen. Zorg ervoor dat u inzicht heeft in de bredere financiële gezondheid van de groep waar het bedrijf waar u zaken mee doet mee verbonden is. 

6. De trend in rapportaanvragen

Een andere handige tip is om te kijken naar hoe vaak een kredietrapport van een bedrijf wordt aangevraagd. Wanneer veel bedrijven plotseling informatie opvragen over een bepaalde onderneming, kan dit duiden op groeiende bezorgdheid over de financiële stabiliteit van dat bedrijf. 

Ontvang je graag meer informatie over deze kwestie of heb je vragen? Neem gerust contact met ons op, we helpen je graag verder.